马来西亚海外小额贷款系统特点分析

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发布时间：2018-06-11 分类：新金融百科

马来西亚位于东南亚的十字路处，离新加坡很近，这里的经济与金融发展也很繁荣，但是它的小额贷款系统机构只提供小额信贷贷款，没有其他的小额信贷服务，如小型保险或小额保险等。这种有限的金融服务是基于1989年马来西亚银行和金融法令的限制，法令规定：任何人不得以未经许可的方式进行银行服务。而且马来西亚的贷款不能收取利息，因此利息已被管理费所取代。然而管理费用却非常低，所以现在海外小贷系统开始发展起来，渐渐的丰富了马来西亚的小贷经济。马来西亚的小额贷款服务具有自己的特点。

海外小贷系统

1、政府作为担保机构

商业银行提供的小额信贷贷款由信用担保合作组织担保。该信用担保组织是一家政府机构，它为其他没有坏账记录或抵押的中小企业提供贷款担保，来让它们从金融机构中获得信贷融资。随着这一担保条件的发展，马来西亚小额信贷借款人获得信贷的机会已经开始在扩大。而且由于政府直接参与担保，那么它的安全和稳定性毋容置疑，总体来说风险也是最低的，适合普通民众来进行小额贷款。

2、法律限制小额贷款

马来西亚的小额信贷机构也只能提供小额信贷贷款，没有其他的小额信贷产品。也仅仅是部分机构，并不是所有的机构都拥有这样的业务，而且部分银行除了提供小额信贷贷款作为核心产品外，还向其借款人提供小额保险，小额保险和养老基金等，这已经是涉及很多类型的贷款业务了。对于马来西亚的小额信贷机构来说，他们不提供小额信贷的直接原因是因为接受存款在法律上受到限制。

3、为农业打造贷款期限

由于马来西亚的农业很丰富，它所需要的贷款资金也就比别的产业大了很多。在实现农业活动所面临的较高气候风险时，小额保险不仅减轻了发生灾害时借款人的负担，而且由于政府机构做担保还避免了银行因无法收回贷款而造成的财务帐目。提供的贷款无论其商业收入的周期如何都可以提供，给予参与农业业务的借款人合理的宽限期。小额保险可以保护借款人的业务，特别是受到气候因素影响的农业业务，而养老基金可以减少借款人的老年经济负担。因此，马来西亚小额信贷机构应考虑引入小额保险和养老金来丰富马来西亚的小贷系统业务规范。

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